Hypotéka - proč jsou měsíční splátky a úroky nepravidelné?

[PavelFF]

Z výpisu hypotečního účtu nechápu, proč je jeden měsíc jistina vyšší, druhý měsíc nižší a třetí měsíc zase třeba vyšší. Úroky to samé, neklesají monotónně, ale občas je vyšší úrok z května než z března. Což je logický důsledek toho, že měsíční srážky(součet jistina + úrok) jsou konstantní.

Čekal bych, že velikost jistiny bude monotónně růst(nebo úrok bude stejně hladce klesat). Proč ty odchylky? Jak se k tomu dostali?

Z tabulky je vidět, že občas se číslo liší od trendu. Barvy si nevšímejte. Čísla jsou zaokrouhlená.

[xmurgi]

odpoved je velmi jednoducha, pretoze uroky platis za kalendarne dni predchadzajuceho mesiaca. Typicky vypocet vyzera nasledovne mesacny urok=(urokova sadzba/100)xnesplatena istina/360xpocet dni mesiaca dozadu. 360 dni je bankovy rok, to je prve cislo na ktorom nas bankari fajn okradaju.

[PavelFF]

Aha. Stejně to moc nechápu. Je to spravedlivé pro obě strany? Nebo je to výhodné jen pro banku? Nebo to za celý rok vyjde nastejno, jako kdyby měl každý měsíc 30 dnů? Podle chodu světa to bude asi dobře hlavně pro banku (teď nemyslím těch 360 dnů).
Počítají se podle stejného pravidla i úroky na mém spořicím účtu?

Když si zadám údaje do kalkulačky na netu, tak nerozlišuje úroky podle počtu dnů v měsíci.
http://pravo4u.cz/kalkulacky/anuitni-sp ... 2C0&sz=rok

Nesedí mi to s tímhle(opsáno z netu):

U výpočtu ročních úroků ze zůstatků na účtech (depozitních i úvěrových) se v Česku používá tzv. německá úroková uzance. Tato metoda používá pro výpočet úroků princip, označovaný jako 30/360.

Mezinárodně je využívána francouzská úroková uzance s 360 dny v roce a skutečným počtem dnů v měsíci.

Anglická úroková uzance používá pro kalendářní rok 365 dnů a pro jednotlivé měsíce skutečný počet kalendářních dnů.

Zdroj:http://www.mesec.cz/clanky/jak-se-v-ban ... aji-uroky/

[xmurgi]

Na SK v mojej banke sa pouziva 360 dnovy rok a uroky sa pocitaju podla skutocnej dlzky mesiaca podla tvojho popisu je to asi francuzka metoda. Vyhodne je to pre banku, pretoze denny urok vypocitaju o nieco vyssi a kedze beru do uvahy skutocnu dlzku mesiaca, tak v rocnom vyuctovani na tom zarobia minimalne za tych 5 dni navyse. V principe mas vypisy, tak si sprav v exceli tabulku a pocitaj podla jednostlivych metod ako si napisal a uvidis ktora ti bude pasovat. Vzhladom na kolisajuce uroky v roku ta metoda 360/30 to asi nebude ta by uz v principe mala generovat kontinulane sa meniace splatky urokov aj istiny. Aku metodu pouzivaju pri sporeni netusim, lebo uspory mam v inej banke a nestudoval som vypocet uroku.

[mi-ro]

A hledáš k tomu zapojení nebo servisní menuál?